La vérification client en trois minutes, pas quarante-cinq.
La loi monégasque impose aux agents immobiliers, notaires, avocats, courtiers en yachts, joailliers et family offices de vérifier chaque nouveau client. La plupart le faisaient à la main, dans une dizaine d’onglets. Nous avons construit Trace pour qu’ils le fassent en un seul, et nous l’exploitons chaque jour.
notre propre produit · en production · conçu et exploité par bss works · interface en français · hébergé dans l’UE
La tâche, avant.
Un nouveau client, c’était un après-midi : huit sites de sanctions, une base de PPE, une recherche presse, un tableur pour tout consigner, et un outil qui disait « correspondance » sans dire pourquoi.
La loi n° 1.362 demande aux professions réglementées de vérifier les clients à l’entrée en relation et de tenir le dossier à jour, avec des preuves lisibles par un inspecteur. Les outils internationaux étaient conçus pour des banques, tarifés pour des banques, et ignoraient la liste monégasque. Les petites structures le faisaient à la main et espéraient.
Nous construisions des logiciels pour des entreprises monégasques depuis 2019 et voyions le même après-midi perdu chez chacune. Alors nous avons construit l’outil que nous aurions voulu, et l’avons mis en production.
Ce que fait Trace, en quatre étapes.
Ajoutez le client
Une personne, une société ou un navire. Déposez le passeport, la bande MRZ est lue et contrôlée ; déposez l’extrait de société, le formulaire est pré-rempli. Ou tapez un nom pour un criblage flash.
18+ sources, en quelques secondes
Huit listes de sanctions gouvernementales, trois registres réglementaires, les notices rouges Interpol, 120 000+ personnes politiquement exposées, 810 000+ entités offshore, la presse et Wikipedia. Huit stratégies de rapprochement attrapent les variantes d’orthographe, les alias, les translittérations du cyrillique et les suffixes de société ; chaque correspondance vient avec un score de confiance et sa raison.
Un rapport PDF daté
Page de synthèse, détail par source, image du passeport, bénéficiaires effectifs, une empreinte SHA-256 de chaque liste consultée et un QR code pour vérifier le rapport en ligne. Prêt à être versé au dossier tel quel.
Tenu à jour dans le tableau de bord
Chaque client reste dans le tableau de bord avec une liste de ce qui est en règle et de ce qui manque. Trace demande les documents à ajouter, rappelle quand un client doit être re-vérifié selon son profil de risque, masque les noms par défaut, et consigne chaque action.
Chaque source, nommée.
Rien de caché derrière « 18+ ». Voici les registres qu’un criblage Trace consulte, et les listes sont actualisées chaque jour.
Les personnes décident. Trace explique.
Une correspondance n’est jamais un simple voyant rouge. Trace montre quelle liste, quel champ a concordé, son degré de confiance et pourquoi, avec les preuves jointes, pour que le responsable conformité décide en une minute et défende la décision lors d’une inspection. Les correspondances confirmées et possibles sont séparées à dessein.
Comment il est construit et exploité.
le produit
- Listes actualisées chaque jourLa liste monégasque de gel des fonds, environ 6 000 entrées, est récupérée chaque matin à la source gouvernementale ; les autres selon leur propre calendrier.
- Huit stratégies de rapprochementExact, distance d’édition, ensembles de tokens, alias, translittération du cyrillique, suffixes de société, date de naissance et nationalité, combinés en un score de confiance.
- Des rapports vérifiablesChaque liste consultée est scellée par une empreinte SHA-256 au moment du contrôle ; le QR code du rapport prouve qu’il n’a pas été modifié depuis.
- Construit pour les obligations monégasquesLoi n° 1.362, lignes directrices de l’AMSF, conservation dix ans, interface en français, et une bibliothèque de guides en langage clair pour chaque profession.
la technique
- Next.js et TypeScript, Postgres sur SupabaseUne pile moderne et bien maintenue : rapide à faire évoluer, facile à auditer, rien d’exotique à entretenir.
- Hébergement UE, RGPD, aucune revente de donnéesLes données restent dans l’Union européenne. Les noms sont masqués par défaut dans le tableau de bord. Un registre de traitement et un DPO désigné.
- OCR passeport et génération PDF en interneLa bande MRZ est lue avec un OCR open source ; les PDF d’attestation sont générés et signés par notre propre code, pas par un service tiers.
- Exploité depuis Monaco par bss worksSupervision, actualisation quotidienne des listes, support en français et en anglais, et une personne à appeler. C’est l’étape « exploitation » de notre méthode, appliquée à notre propre produit.
Trace, c’est ce en quoi se termine chaque mission avec nous : un logiciel qui fonctionne, en production, avec un chiffre vérifiable et une personne à appeler.
Si cela ressemble à votre problème.
Logiciel construit autour de vos données
Quand aucun outil du marché ne fait le travail, nous le construisons : outils de vérification, recherche et assistants internes, portails clients, automatisation autour de vos propres données. Prototype fonctionnel en deux semaines, puis construit, exploité et maintenu. Trace est né ainsi.
Des documents qui se remplissent seuls
Contrats, dossiers clients, devis et rapports rédigés à partir de vos modèles et de vos données, vérifiés selon vos règles, passés à une personne pour signature. Trois semaines du premier appel au premier document.
Juridique, comptable & notarial
Agents IA pour cabinets d’avocats, d’expertise comptable et notaires : dossiers de vérification client avec Trace, documents rédigés à partir de vos modèles avec chaque fait tracé, boîte mail triée, preuves pour le régulateur conservées.
On nous demande, à propos de Trace.
Pouvons-nous utiliser Trace nous-mêmes ?
Oui. Trace est un produit avec son propre site, un essai gratuit de 14 jours et une inscription en ligne sur tracemonaco.com. Rien à installer.
Est-ce seulement pour Monaco ?
Les obligations autour desquelles il est construit sont celles de Monaco, et la liste monégasque fait partie des rares qu’il vérifie et que les outils internationaux ignorent. Les sources et le moteur sont internationaux ; si vous avez un besoin similaire ailleurs, parlons-en.
Pourriez-vous construire quelque chose de ce genre pour nous ?
C’est tout l’intérêt de le montrer. Un outil de contrôle autour de vos propres règles et données, avec le raisonnement affiché et la piste d’audit conservée, suit le même chemin : un prototype de deux semaines sur de vraies données, puis une construction, puis nous l’exploitons.
Qui est derrière, juridiquement ?
Trace est conçu et exploité par BSS, la société monégasque derrière bss works (RCI 22P10095). La même personne répond des deux.
Un outil de contrôle à vous ?
Trente minutes pour savoir si vos règles et vos données entreraient dans le même moule. Nous vous dirons si un produit existant le fait mieux.